La entrega del piso para saldar la hipoteca con el banco es un tema que está levantando ampollas en el panorama económico e inmobiliario español. En las últimas semanas hemos asistido a sentencias judiciales a favor de la dación en pago, a autos en contra, políticos que no lo ven con buenos ojos, jueces que se decantan a favor, entidades financieras que lo consideran intolerable… Los mensajes son contradictorios, pero ¿cuáles son realmente las ventajas e inconvenientes de esta medida? fotocasa.es ha consultado a expertos con diferentes puntos de vista para esclarecer el tema.
 |
| La entrega de la vivienda para saldar la deuda provoca opiniones encontradas |
La sentencia de la Audiencia Provincial de Navarra que avalaba la entrega del piso para saldar la hipoteca ha dado marcha atrás esta misma semana a través de un nuevo auto emitido por este órgano. El documento argumenta que la adjudicación de la vivienda en subasta no es suficiente para saldar la deuda hipotecaria y permite al banco ejecutar los bienes "en cantidad suficiente" para cubrir la suma reclamada.
“Cada juez es un mundo y, como en el examen de conducir, depende de quién te toque, pues a lo mejor apruebas o suspendes. Igual que un Decreto Ley anula un Decreto Ley anterior, una sentencia no tiene por qué seguir la argumentación de otra anterior, o sí”, explica el experto inmobiliario José Luis Ruiz Bartolomé.
Este nuevo auto salió a la luz el mismo día en que el ministro de Justicia, Francisco Caamaño, advertía que liquidar las hipotecas con la devolución de los pisos podría suponer una “injusticia social” y provocar una “contracción” del crédito. Las declaraciones de Caamaño no supusieron ninguna sorpresa, pues van en la misma línea que las intervenciones de la titular de Economía, Elena Salgado, y del responsable de Fomento, José Blanco. El Gobierno saca así su artillería pesada para rechazar de manera rotunda la dación en pago, ya que sería "muy complicado" para el sector financiero.
Es más, “el Gobierno está ultimando la Ley de medidas de agilización procesal, que entre otras fundamentos, pretende elevar de 150.000 a 800.000 euros el umbral de deuda en litigio a partir del cual se podría amparar la dación en pago”, explica José Luis Ruiz Bartolomé. Para él, esta medida es “una torpeza”, teniendo en cuenta que colectivos de magistrados como Jueces para la democracia no ven tan descabellado la posibilidad de aplicar la entrega del piso al banco a cambio de la deuda. “Los jueces viven el día a día de los dramas de miles de familias afectadas por ejecuciones hipotecarias y en ocasiones no ven con malos ojos la dación en pago”, añade.
"Es inadmisible que el banco pueda ganar dinero con los embargos"
Por su parte, el presidente de la Asociación Profesional de Expertos Inmobiliarios (Apei), Óscar Martínez, valora las dos caras de esta medida: “para las personas embargadas la entrega de la vivienda a cambio de la deuda sería una gran ayuda, pero para el sector financiero supondría una hecatombe. Los promotores también piden créditos y tienen avales personales”. “Actualmente, la Ley Hipotecaria española no lo contempla. De cambiarse, debería de ofrecer seguridad y garantía a los compradores y exigir a los bancos a conceder hipotecas con condiciones más duras”, agrega.
 Actualmente, la Ley Hipotecaria española no contempla la dación en pago  |
“La dación en pago es justa. Lo que es inadmisible es que el banco, por ley, pueda adjudicarse la vivienda por el 50% del valor de tasación, le exija el otro 50% al propietario y, además, saque la vivienda a la venta por un valor superior”, argumenta Lidia Delgado, de la Plataforma de Afectados por la Hipoteca. En su opinión, el Gobierno central está sometido al poder de las entidades financieras, ya que el Ejecutivo no es consciente de que a largo plazo los desahucios supondrán un gasto mayor. “La gente que se queda sin casa va a servicios sociales, y llegará un día que éstos se desbordarán”, afirma.
Desde la Asociación Española de Banca (AEB) no creen que el primer auto de la Audiencia de Navarra pueda sentar jurisprudencia. Asimismo, añaden, tendría consecuencias “muy graves” modificar en este sentido la normativa española, ya que nuestro funcionamiento financiero está basado en un sistema de dobles garantías: la hipotecaria y la personal. Estas reglas del juego son, a juzgar por la AEB, las fortalezas que dan seguridad a nuestro mercado hipotecario.
"Alterar el funcionamiento del mercado hipotecario tendría graves consecuencias en la creación de empleo"
Además, “los bancos españoles ofrecen diferenciales muy bajos (más bajos que la media europea), sobre el tipo de referencia, el Euribor, gracias a que es el titular de la hipoteca quien asume el riesgo de que en el futuro pueda sufrir modificaciones el tipo de interés y/o el precio de la vivienda”, explican fuentes de la asociación.
Alterar el funcionamiento del mercado hipotecario “tendría graves consecuencias para la estabilidad financiera, el crecimiento económico y la creación de empleo en España”, comentan. Además, “el mercado hipotecario español quedaría penalizado en los mercados internacionales de refinanciación y, en suma, debilitar las garantías tendría indudables efectos sobre el volumen de crédito en circulación y su coste financiero. Se reduciría y debilitaría el volumen de crédito en circulación”, concluyen.
Las opiniones encontradas reflejan una realidad candente, ya que miles de familias se juegan acarrear con sus deudas por un largo período de tiempo, mientras las entidades financieras apuestan sus números. [CONOCE AQUÍ LA OPINIÓN DE LOS USUARIOS]
Enlaces de interés:
