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13 Feb 2012

Jóvenes e hipotecas: una relación complicada

Reportaje ofrecido por HelpMyCash , 19/08/2010

Elegir una hipoteca es una tarea difícil porque supone un compromiso de pago a largo plazo. Alcanzar este compromiso monetario en ocasiones se convierte en una odisea para los jóvenes que intentan conseguir una hipoteca en estos momentos. La escasez de ahorros, los bajos ingresos y la posibilidad de encontrar hipotecas baratas, son algunos de los problemas más importantes a los que se enfrentan.
Los salarios complican el acceso a hipotecas.


El sector financiero está lleno de tecnicismos y letra pequeña que requieren un cierto conocimiento de la materia para ser entendidos. En el caso de los jóvenes esta tarea se complica aún más por ser, en general, el primer contacto directo con un contrato de tales magnitudes.

Aval y ahorros para una hipoteca

En el caso de no disponer de suficientes ahorros y que sea necesario percibir más del 80% de la financiación (habitual en el mercado), es posible contratar una hipoteca joven o una hipoteca 100% (que financian todo el valor de la vivienda), aunque, cabe destacar que los bancos pedirán un aval para reducir el riesgo de la operación.

Por otro lado, también puede contemplarse la posibilidad de solicitar una hipofinca: viviendas en stock de las entidades financieras que se ofrecen con condiciones preferentes de financiación e importantes descuentos. Con estas hipotecas no sólo es posible ahorrar dinero al comprar la vivienda, sino que es posible conseguir una hipoteca a 100% sin aval y a un tipo de interés atractivo.

Nivel de ingresos y contrato laboral

Tener un contrato laboral indefinido, incluso tener un mínimo de duración en cuanto a vida laboral, son algunos puntos que los bancos tienen en cuenta para conceder una hipoteca. Teniendo en cuenta que los jóvenes acostumbran a tener sueldos bajos, es importante recordar que la cuota de la hipoteca no debe representar más del 35-40% de los ingresos mensuales.

Es interesante buscar hipotecas con carencia inicial durante los primeros años. Algunas ofrecen hasta cinco años durante los cuales pueden pagarse sólo intereses, manteniendo a su vez una cuota baja, y contemplando la posibilidad de que los ingresos aumentarán en un futuro.

Sin embargo, hay que ser realista en cuanto a la velocidad a la que subirán los ingresos para asegurar el pago de la cuota cuando termine la carencia y, especialmente en el entorno actual, si sube el Euribor (el último publicado está a 1’41% mientras que en Septiembre de 2008 estaba a 5’38%).

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